저금리 대환대출 특례보증은 대전에서 사업하는 소상공인의 기존 재단 보증부 대출을 전환하거나 창업기업의 신규 보증부 대출을 지원하는 지역 사업입니다. 2023년 9월 25일 3차 공고는 기존 대출을 바꾸는 Track1과 새 자금을 받는 Track2를 구분합니다. 전국 공통 대환대출이나 모든 고금리 대출의 자동 전환 제도가 아닙니다.
대환과 창업 신규보증, 먼저 구분하세요
대전신용보증재단 2023년 3차 공고의 추천 규모는 총 1,000억원으로, 보증부 대출 대환 800억원과 창업 200억원입니다. 연간 전체 예산이나 개인별 지원금으로 읽으면 안 됩니다.
Track1은 신청 접수일 현재 대전에서 사업하며 대전신용보증재단 보증잔액을 보유하고, 보증사고 상태가 아닌 소상공인 대상입니다. 대환 대상 보증은 최대 1건이며 지원금액은 대상 대출의 주채무잔액과 5,000만원 중 적은 금액 이내입니다. 잔액 3,000만원을 대환한다고 해서 차액 2,000만원을 새 운영자금으로 받는 구조가 아닙니다.
Track1은 지자체 이자지원 자금, 소상공인시장진흥공단 추천 정책자금, 햇살론, 개인택시 특례보증부 대출, 금융소외자영업자 특례보증, 재도전지원 특례보증을 제외합니다. 지자체 이자지원 자금은 만기 경과로 지원이 종료되면 가능하다는 예외가 있습니다. 공고는 1월 16일 이후 실행된 보증부 대출도 대환 불가로 적고 있습니다. 기존 대출의 자금명과 실행일을 은행·재단에서 대조해야 합니다.
Track2는 재단 보증을 지역재단 포함 1건 이하 보유하고, 대전에서 사업하며 대표자 개인신용평점 710점 이상, 업력 3년 미만인 소상공인 대상입니다. 신규 보증부 대출 한도는 최대 5,000만원 이내이며 재단·신용보증기금·기술보증기금 보증금액을 포함해 1억원 이내라는 조건이 붙습니다. 점수 하나만 충족했다고 승인되는 것은 아닙니다.
3% 지원과 실제 대출금리는 다릅니다
3차 공고의 대출금리는 CD 91일물 등 기준금리에 가산금리 최대 2.2%를 적용하고, 대전시가 2년간 이자 3%p를 지원하는 구조입니다. 공고의 고객 적용금리 약 3.02%는 2023년 9월 25일 이자지원 반영 수치입니다. 모든 신청일에 고정되는 금리나 5년 내내 유지되는 금리가 아닙니다.
신용보증수수료는 연 1%로 안내하며 대전시가 2년치를 지원합니다. 이자와 보증료는 다른 비용입니다. 지원 종료 후 금리·보증료 부담, 중도상환수수료와 대환 비용을 각각 확인해야 합니다. 보증은 채무자의 원금 상환 의무를 없애는 제도가 아닙니다.
2년 거치 뒤 원금 상환을 준비하세요
대출기간은 2년 거치 후 3년 원금균등분할상환입니다. 거치는 원금 상환을 미루는 기간이며 이자가 없다는 뜻이 아닙니다. 이후에는 원금과 잔액에 대한 이자를 함께 부담합니다. 월 납입액이 줄었다는 사실만으로 총비용이 줄었다고 판단하지 말고 남은 기간과 비용을 비교하세요.
비슷한 이름의 전국 정책자금도 구분해야 합니다. 2024년 소상공인 대환대출 4.5%·10년 상환 안내는 별도의 소진공 정책자금 도입 사례입니다. 대전 특례보증의 자격·금리·상환기간이 그 조건으로 자동 변경됐다는 뜻은 아닙니다.
대환대출 이름은 같은데 금리와 기간이 다른가요?별도 2024년 소진공 제도의 대상 확인·은행 심사·원금균등 상환을 비교하세요. →
거치 후 원금 상환 예산 계산기
24개월 이자만 납부한 뒤 36개월 동안 원금을 나눠 갚는 가정입니다. 두 구간의 고객 부담 연이율과 직접 부담할 비용 합계를 넣습니다. 기본 3.02%·6.02%는 산식 비교 예시이며 현재 제시 금리나 3년 뒤 금리 예측이 아닙니다. 이자지원이 반영된 고객 금리를 입력한 뒤 지원율을 다시 빼지 마세요.
매월 이자 = 월초 잔액 × 해당 구간 연이율 ÷ 12이며 매월 원 단위 반올림합니다. 상환 원금은 원금÷36의 정수 몫을 기본으로 하고 나머지 원수만큼 앞쪽 달에 1원씩 더 배분합니다. 실제 은행의 일수·납부일·이자 절사·원금 배분과는 다를 수 있습니다.
두 구간 내 금리는 고정, 추가 상환·연체·추가 대출 없음으로 계산합니다. 보증료는 잔액과 지원 범위에 따라 달라지므로 자동 산정하지 않고 확인한 직접 부담 비용을 합계로 입력합니다. 기본 0원은 비용이 없다는 보장이 아닙니다. 입력 1억원은 비교 범위이며 당시 사업 한도 5천만원을 늘리는 뜻이 아닙니다. 결과는 승인·절감액·실제 청구액 판정이 아닙니다.
협약은행 접수와 재단·은행 심사는 별개입니다
당시 접수 은행은 국민·농협·신한·우리·하나은행이며 방문 접수입니다. 사업자 신청 → 협약은행 접수 → 대전신용보증재단 보증서 발급 → 은행 대출 실행 순서입니다. 서류 미비 시 접수가 불가하고, 최종 지원 여부는 재단 보증심사와 은행 대출심사로 결정됩니다.
공고 붙임에 나온 서류
사업자등록증명원(사업자등록증 사본 가능), 사업장 임대차계약서 사본(임차 시), 주민등록표등본, 최근 5년 주소변동을 포함한 주민등록표초본, 거주지 임대차계약서 사본(임차 시), 신분증 앞면 사본을 구분해 준비합니다. 사업자등록증명원·등본·초본의 유효기간은 1개월로 표시되어 있습니다.
부가가치세 면세사업자는 면세사업자수입금액증명원을 준비하며 유효기간은 1개월입니다. 공고는 부가가치세과세표준증명원을 재단에서 발급한다고 안내합니다. 운송업 등 차량·건설기계 영위 업종은 자동차·건설기계등록원부 갑·을을 확인하며, 권리침해가 있으면 보증이 불가하다는 조건과 1개월 유효기간이 붙습니다. 업력 때문에 세금 신고자료 조회가 불가능한 창업기업은 창업일부터 최근까지 카드매출합계표·전자세금계산서합계표 등 매출자료를 준비합니다. 심사에서 추가 서류를 요구할 수 있습니다.
신청기간과 이후 종료 안내
3차 공고의 신청기간은 2023년 9월 25일부터 자금 소진 시까지입니다. 원공고에는 Track2 창업기업 자금이 2024년 3월 5일 종료됐다는 안내가 추가되어 있습니다. Track1까지 같은 날짜에 종료됐다고 해석하거나, 과거 공고만 보고 현재 접수 가능하다고 판단하면 안 됩니다. 현재 신청은 재단의 해당 연도 공고와 사업장 관할 지점에서 확인하세요.
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